«єОселя» – це державна програма іпотечного кредитування житла, ініційована Президентом України, яка запрацювала ще у жовтні 2022 року. Спочатку взяти у ній участь могли лише кадрові військові, силовики, медики, вчителі та науковці. Але з 1 серпня 2023 уряд розширив програму, тому скористатися нею можуть ще кілька категорій українців, зокрема переселенці. Головна перевага програми «єОселя»: можливість придбати житло в іпотеку під 3% і 7%.
Сьогодні журналісти “Pro100Media» розкажуть про переваги та умови цієї програми.
Які умови іпотечного кредиту єОселя
Програма єОселя передбачає:
Строк кредиту від 1 до 20 років.
Суму кредиту від 200 000 грн до 5 000 000 грн включно (без урахування першого внеску).
Початковий внесок від 20% вартості нерухомості. Його можна внести коштами сертифіката єВідновлення.
Фіксовану відсоткову ставку:
з урахуванням компенсації — 3% протягом перших 10 років дії договору та 6% з першого календарного дня 11 року;
без компенсації відсотків — 7% протягом перших 10 років дії договору та 10% з першого календарного дня 11 року.
Відсутність щомісячної комісії.
Можливість обрати класичну або ануїтетну схему погашення.
Комісію за видачу кредиту 1% від суми (сплачується одноразово в день оформлення кредиту).
Обов’язкове страхування нерухомості протягом дії кредиту.
Хто може оформити іпотеку за програмою єОселя в банку
Взяти пільгову іпотеку зі ставкою 3% можуть українці:
не молодші за 18 років і не старші за 70 років на дату погашення;
які належать до однієї з пільгових категорій: йдеться про кадрових військових, правоохоронців, педагогів, медиків, працівників освіти та науковців (докладніше тут ) та члени їхніх сімей;
детективи та старші детективи Національного антикорупційного бюро, особи рядового і начальницького складу Державного бюро розслідувань, детективи та особи начальницького складу Бюро економічної безпеки та члени їхніх сімей;
не володіють житлом; або мають житло менше ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного члена сім’ї додатково; або володіють житлом, розташованим в районі бойових дій чи на тимчасово окупованій території;
не беруть участь в інших чинних державних програмах із забезпечення житлом;
є платоспроможними;
не фігурують у санкційних списках.
Під 7% – зможуть претендувати ще кілька категорій українців. Основні умови (вік, платоспроможність тощо) ті самі, що й у пільговиків, а от самі категорії такі:
ветерани війни та члени їх сімей;
учасники бойових дій;
особи з інвалідністю внаслідок війни;
сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни, а також сім’ї загиблих (померлих) захисників і захисниць України;
інші громадяни України, які не мають власного житла або у власності яких менше ніж 52,5 кв м для сім’ї з однієї особи та додатково 21 кв м – на кожного наступного члена сім’ї (житло на тимчасово окупованих територіях до уваги не береться).
Зауважимо, що 4 жовтня 2024 року Уряд оновив вимоги до житла, яке можна придбати по єОселя. Відтепер іпотеку на нерухомість віком до 10 років видаватимуть тільки ВПО, членам їх родин, за умови, що ті беруть іпотеку в інтересах ВПО. Всі інші категорії громадян зможуть купити по іпотеці тільки нове або здане в експлуатацію житло не більше ніж три роки тому (новобудови). Рішення набуло чинності через 30 днів після публікації, а норми щодо житла, яке беруть в іпотеку в інтересах ВПО — 18 грудня 2024.
Яку нерухомість можна придбати за програмою єОселя
Придбати в іпотеку за програмою єОселя можна квартиру в багатоквартирному будинку, приватний будинок, таунхаус чи дуплекс площею:
для квартир — до 52,5 м² загальної площі на одну особу та 21 м² додатково на кожного наступного члена сім’ї;
для таунхаусів та приватних будинків — до 62,5 м² на одну особу та 21 м² додатково на кожного наступного члена сім’ї.
Якщо площа житла перевищує визначену площу умовами програми, різниця покривається коштом початкового внеску.
Як розрахувати вартість квартири
Вартість не має перевищувати середню вартість спорудження житла у регіоні, помножену на коефіцієнт. Тобто потрібно взяти середню ціну квадратного метра в області з наказу Мінрегіону і помножити її на коефіцієнт:
для міст-мільйонників – 2,5;
для обласних центрів з населенням вище 300 тисяч – 2;
для міст з населенням менше ніж 300 – 1,75;
для інших населених пунктів – 1.
Як отримати іпотечний кредит за програмою єОселя
Для отримання іпотеки за програмою єОселя:
Заповніть заявку в застосунку Дія. Отримайте попереднє рішення і прийміть пропозицію від банку про можливість кредитування.
Очікуйте дзвінка від співробітника банку для дозаповнення анкети.
Після заповнення анкети, співробітник відділення банку проінформує вас про необхідний пакет документів для прийняття остаточного рішення; узгодить час зустрічі для надання вами цих документів; сконтактує вас із СОД (суб’єкт оціночної діяльності), який ви оберете зі списку запропонованих банком для оцінки вартості нерухомості.
Для отримання іпотеки кандидат подає в електронній формі з використанням Порталу Дія, заяву, що містить такі відомості:
ПІБ;
категорія громадян;
реєстраційний номер облікової картки платника податків;
громадянство;
дата та місце народження;
серія та/або номер паспорта, дата видачі, найменування органу, що його видав, строк дії;
адреса місця проживання;
номер довідки про взяття на облік ВПО, дата її видачі (за наявності);
інформація про членів сім’ї;
загальна площа нерухомості позичальника та членів його сім’ї;
освіта (за наявності);
відмітка про включення/невключення до санкційних списків;
відмітка про дозвіл кандидата та членів сім’ї, які будуть поручителями, на доступ до кредитної історії.
До заяви додаються довідка про суми виплачених доходів та утриманих податків за останні 6 місяців та індивідуальні відомості про застраховану особу за формою ОК-7 за останні 10 років.
Подавати заявку можна як в один, так і в кілька банків. На відповідь від банку потрібно 5-7 хвилин, максимальний строк розгляду заявки – 24 години. Для покриття першого внеску можна використовувати житловий сертифікат “єВідновлення”.
Приклад родини з Краматорська
Подружжя Юрій та Оксана Векличі переїхали на Київщину з Краматорська два роки тому. Оксана – медсестра в державній поліклініці. Тож, коли дізналася, що за програмою “єОселя” медпрацівники можуть оформити позику на житло під усього лише 3 відсотки, одразу запропонувала чоловікові спробувати. Уподобавши помешкання, родина його купила.
